| 保持我国经济平衡较快增长，必须坚持稳定外贸与扩大内需两条腿走路，这是经过国际金融危机洗礼后形成的共识。发达国家过度消费——新兴市场过度生产的体系，在后危机时代已难以为继。将发展重点转向扩大内需，使国内消费成为保增长的“发动机”，致力实现经济的内外均衡，不只是应对挑战的权宜之计，而应成为推动我国经济转型升级的治本之策。 当前金融支持拉动内需的思路有：一是应急解困，侧重于缓解企业和消费者对资金的当下需求。在这次应对国际金融危机挑战中，各金融机构认真落实适度宽松的货币政策，按照“出手要快，出拳要重，措施要准，工作要实”的要求，合理扩大信贷规模，准确把握投放方向，对促进我国经济转危为安收到了立竿见影之效。二是创新求变，进一步推动金融改革，着力消除影响和制约内需提振的体制机制因素。显然，相对于前者而言，这要困难得多，见效也要慢得多，必须以科学发展观为指导，紧密结合转变发展方式，推动经济转型升级，选择适当的路径深入实施，本文拟就此展开讨论。 一、着力构建银政企三方协作新机制，促进经济转型升级。金融机构、企业和地方经济发展是相互依存的。金融机构应当抓住当前经济特点，“急政府所急、帮企业所需”，积极推动建立多层次、多功能的金融联席会议制度，实现地方政府、金融机构和企业的良性互动和政策协调，科学制订贷款投向规划。要构建多元化的投融资渠道，大力发展资本市场，扩大直接融资。通过市场选择机制，引导增量资源配置到新兴产业中，为基础建设和转型升级“输血”，推动发展方式转变。 二、着力构建中小企业信贷新机制，破解中小企业融资难题。面广量大的中小企业劳动力密集，经营机制灵活，具有技术创新潜力和成长空间，能多创造就业，是扩大内需的重要力量。然而，中小企业一般缺乏可供抵押的资产，银行也缺乏获得中小企业真实信息的有效途径，资金的供给和需求方没有能够得到有效配置。必须尽快建立完善的社会信用体系，鼓励发展中小企业评级机构，完善小企业信用评价体系，建立违约信息通报机制，解决中小企业和银行之间信息不对称的问题。金融机构要加快担保方式创新，在政策法规允许范围内，规范发展应收账款、股权、仓单、存单等权利质押贷款。要大力改造贷款流程，逐步扩大县级机构的贷款审批权限，让贷款流程和审批环节更加高效便捷。在鼓励中小企业充分利用信贷市场融资的同时，还要支持企业利用资本市场、保险市场，扩大融资空间，从而支持一批中小企业，特别是高新技术企业的起步和发展，进而发挥在拉动内需中的重要作用。 三、着力构建全面支持“三农”新机制，助推新农村建设。扩大内需，最大潜力在农村；实现经济平稳较快增长，基础支撑在农业；保障和改善民生，重点难点在农民。金融机构要把全面支持“三农”作为扩大内需的着力点，着力解决信用贷款、龙头企业贷款、农户贷款等难题。持续开展信用工程建设，提高信用户、信用村、信用企业、信用组织评选的组织化程度，设计创新更多金融品种，坚定不移扩大信用贷款范围。切实加大对农业生产资料企业的金融支持，使企业能有效扩大生产规模，增加有效供给，降低农业生产资料价格，减少农民生产消费成本，提升消费层次。要细分农村市场，依据重点消费群体的经济承受能力和消费倾向，积极发展教育、耐用消费品等信用消费，使广大农民能有选择地扩大消费支出。在政策法规允许范围内，积极探索大型农用生产设备、林权、水域、宅基地使用权等抵押贷款。为避免金融成为新农村建设的短板，政府应加大政策扶持力度，对为“三农”服务的金融机构实行一定的税赋减免，并给予适当的财政补贴，强化支农再贷款和再贴现的导向功能。 四、着力构建扶持现代服务业新机制，拓宽经济增长空间。服务业和消费的关系最为直接。近年来，我国服务业取得了长足进步，第一次全国经济普查新增的2.3万亿元GDP中，有2.13万亿元来自第三产业。随着我国经济持续增长，居民消费正逐步向服务业倾斜。要深入开展市场调研，为现代服务企业普遍建立档案，充分发挥信息整合和共享功能，培育信用服务市场需求，扩大征信产品使用范围，探索建立符合服务业特点的内外部信用评级机制。加快开发面向服务企业的多元化、多层次信贷产品，积极创新服务业抵押方式，推进以商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押的贷款业务，逐步开办以收益权和收费权为质押的贷款业务，满足现代服务企业的个性化需求。切实加大对重点领域的金融服务，促进软件开发、物流配送、旅游会展、信息咨询、创意产业等现代服务业的发展。 五、着力构建消费信贷新机制，有针对性地培育新的增长点。消费信贷是国家调控消费、刺激内需的重要杠杆，也是发达国家金融机构的主要收入来源。我国目前消费市场潜力巨大，但金融机构对消费支持力度不够的现象普遍存在，必须在控制风险的前提下，将推进消费信贷作为拉动内需的重要措施。要加快信息化、网络化进程，尽快建立有效的信用查询市场，构建较为完备的信用体系。要切实增强创新能力，在推出支持个人购买住房和汽车消费贷款政策基础上，通过数据挖掘，设计和开发适合各类型消费者的新产品，满足市场需要，提升消费者的消费行为。同时，要积极推广信用卡消费，加大对大额耐用消费品等项目的信贷支持力度，并在分期付款方式、利率优惠等方面提供更大的灵活性，以吸引潜在客户，刺激消费需求。 |
